“我的銀行卡突然被凍結(jié)了，咨詢銀行，說(shuō)是公安機(jī)關(guān)要求的，我想問(wèn)一下自己的賬號(hào)被凍結(jié)是什么原因？”近日，有部分市民咨詢警方相關(guān)問(wèn)題。對(duì)此，7月20日，山西晚報(bào)記者從太原市反詐騙中心獲悉，個(gè)人支付賬戶被警方凍結(jié)，主要原因是賬戶內(nèi)資金交易存疑，或者是賬號(hào)交易與違法犯罪有關(guān)。同時(shí)，警方也對(duì)凍結(jié)賬號(hào)的原因及如何解凍作出了相關(guān)說(shuō)明。
賬戶被凍結(jié)這三種情況最多見
警方介紹，目前存在資金交易可疑情況的賬號(hào)，大體可以分成三種情況。
第一種：支付賬戶被市民出租、出售。隨著警方對(duì)電信詐騙打擊力度的不斷提升，騙子為逃避打擊，自然不會(huì)使用自己的實(shí)名賬戶交易，為此，他們會(huì)購(gòu)買大量他人的支付類賬號(hào)。而有一些市民會(huì)為了貪便宜，甘愿將自己銀行卡出租或出售給騙子使用。一旦有警情發(fā)生，此類賬戶因?yàn)樯姘戈P(guān)系，自然會(huì)被警方第一時(shí)間凍結(jié)。
第二種：賬戶主動(dòng)、被動(dòng)參與洗錢活動(dòng)。在此種情況中，被凍結(jié)的賬戶主要是因?yàn)橹鲃?dòng)、被動(dòng)參與了“地下錢莊”的洗錢行為，例如比較常見的“跨境匯兌型”。警方通常會(huì)循著資金流動(dòng)軌跡，凍結(jié)一些相關(guān)賬戶。
第三種：被利用或者因風(fēng)控政策被凍結(jié)。此種情況中，一種是直接被騙子利用。比如騙子讓受害人直接購(gòu)買話費(fèi)充值卡（常見于刷單詐騙），然后再把這些充值卡倒賣變現(xiàn)。但是警方追查受害人資金的時(shí)候，會(huì)首先發(fā)現(xiàn)被騙的錢竟然到了這家話費(fèi)充值卡公司，為了保護(hù)受害人資金不受損失，就會(huì)先行予以凍結(jié)。另外一種是觸發(fā)了風(fēng)控策略。最近一段時(shí)間，微信、支付寶等龍頭支付公司都加強(qiáng)了對(duì)可疑賬戶的監(jiān)管，如果個(gè)人賬戶忽然收到多筆資金，就可能觸發(fā)風(fēng)控機(jī)制，予以凍結(jié)。
兩類機(jī)構(gòu)可凍結(jié)市民賬戶
“還有一些市民的賬戶被凍結(jié)，是因?yàn)楹汀芊帧脚_(tái)扯上了關(guān)系?！本浇榻B，鑒于警方打擊電信詐騙力度的不斷提升，“跑分”平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“跑分”平臺(tái)有點(diǎn)類似網(wǎng)絡(luò)叫車業(yè)務(wù)，一頭連著騙子或者賭博團(tuán)伙（乘客），一頭連著那些愿意出租或者出售自己銀行卡或者微信、支付寶收款碼的人（司機(jī)）。騙子需要受害人轉(zhuǎn)款的時(shí)候，就會(huì)向“跑分”平臺(tái)發(fā)起請(qǐng)求（我要打車），然后平臺(tái)就會(huì)匹配一個(gè)或者數(shù)個(gè)在上面出租的支付賬戶（滴滴司機(jī)），讓受害人往上面轉(zhuǎn)賬。等轉(zhuǎn)賬結(jié)束（服務(wù)結(jié)束），騙子（乘客）向平臺(tái)和在上面出租支付賬戶的人支付服務(wù)費(fèi)即可。很多市民因此出租賬戶，無(wú)形中參與了電信詐騙案件，所以賬戶被凍結(jié)。
目前，能凍結(jié)賬戶的機(jī)構(gòu)一般有兩類。第一類是法院、檢察、公安、海關(guān)、安全、稅務(wù)等公權(quán)力機(jī)關(guān)，按照法律規(guī)定，他們?cè)诜墒跈?quán)情況下可以凍結(jié)單位和個(gè)人賬戶。理論上來(lái)講，每一宗詐騙案件都要至少凍結(jié)一個(gè)支付賬號(hào)，涉及地下錢莊的案件，可能會(huì)同時(shí)凍結(jié)幾千上萬(wàn)個(gè)賬號(hào)。如果你被上述權(quán)力機(jī)關(guān)凍結(jié)，到銀行窗口查詢，就會(huì)得知凍結(jié)的單位和聯(lián)系方式。第二類是銀行等金融機(jī)構(gòu)或者微信、支付寶等非金融機(jī)構(gòu)，他們主要是依靠自己內(nèi)部的風(fēng)控政策來(lái)實(shí)施凍結(jié)。當(dāng)然了，這個(gè)凍結(jié)不是法律意義上的凍結(jié)，只是為了避免損失擴(kuò)大的權(quán)宜之舉。這一類，一般會(huì)通過(guò)APP消息推送、電話、短信等方式告知。
賬戶被凍結(jié)該如何解凍
在此，警方提醒廣大市民，如果發(fā)現(xiàn)自己的銀行賬戶被凍結(jié)，首先要反思自己是否存在不當(dāng)?shù)慕鹑谛袨?。例如，有沒(méi)有出售過(guò)自己的銀行卡，有沒(méi)有出租過(guò)自己的收款碼、支付寶賬戶？有沒(méi)有為了偷稅漏稅、規(guī)避外匯限制而與地下錢莊有資金往來(lái)？如果市民在賬戶的實(shí)際操作中確實(shí)有上述行為，那么賬戶基本解凍無(wú)望。
如果沒(méi)有上述行為卻發(fā)現(xiàn)自己賬戶被凍結(jié)，市民可以搜集證據(jù)尋求解凍。此種情況，銀行或者微信、支付寶等臨時(shí)凍結(jié)時(shí)，一般會(huì)同步發(fā)送解除限制的指引，可以按照指引來(lái)提交證據(jù)，等待解凍。如果確認(rèn)是公權(quán)力機(jī)關(guān)凍結(jié)，就要搜集能說(shuō)明你資金交易合法的證據(jù)。比如你是一家合法的外貿(mào)公司，資金往來(lái)應(yīng)該有與客戶之間的合同、訂單等，如果能夠有力說(shuō)明資金來(lái)源合法，公權(quán)力機(jī)關(guān)一般會(huì)按照法律程序規(guī)定，予以解凍。一般的解決辦法步驟是：電話聯(lián)系給金融機(jī)構(gòu)下達(dá)凍結(jié)法律手續(xù)的辦案單位和辦案人，了解原因，并說(shuō)明情況。按照對(duì)方要求，搜集相關(guān)證據(jù)材料。上門接受進(jìn)一步調(diào)查詢問(wèn)或者直接郵寄證明材料。等待解凍。
（責(zé)任編輯：梁艷）
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